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Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

13 réponses
15 202 lectures
Ecrit le : 12/04/2013 13:04 par Guillaumeb_78

Bonjour,

je suis en train de développer une application permettant de calculer automatiquement les loyers d'un contrat de crédit bail.

Pour le calcul des mensualité j'utilise la formule suivante:

(montant à financer * taux périodique) / (1-(1+taux périodique) ^ -nombre de mensualités)

Cette formule est bonne lorsque l'ensemble des loyers sont de valeur identiques.


Mon client exprime le besoin de prendre en compte un premier loyer pouvant être majoré. Comment introduire cette variable dans la formule de calcul ?

Mon client souhaite également, conformément aux règles du crédit bail, permettre de définir une valeur résiduelle. Doit on déduire la valeur résiduelle du montant à financier ou existe il une autre règle de calcul pour prendre en compte cette valeur résiduelle ?

Merci de votre attention,

cordialement,

Guillaume B.

Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 13:30 par Adamant

salut,

Si le premier loyer est payé en début de période, tu peux le déduire du montant à financer dès le début.

Sinon tu soustraits du premier loyer actualisé.

Pour ta valeur résiduelle, c'est assez simple tu soustraits le montant à financer de la valeur résiduelle actualisée.

Tu auras, si le premier loyer est payé après le premier mois :

((montant à financer - premier loyer/(1+taux périodique) - valeur résiduelle/(1+taux périodique)^nb de mensualité) * taux périodique) / (1-(1+taux périodique) ^ -nombre de mensualités)

S'il est payé avant :

((montant à financer - premier loyer - valeur résiduelle/(1+taux périodique)^nb de mensualité) * taux périodique) / (1-(1+taux périodique) ^ -nombre de mensualités).

J'espère avoir été clair

Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 13:35 par Guillaumeb_78

Merci de votre réponse cela m'a l'air tout à fait clair, je vais intégrer ces 2 formules dans mon algorithme et voir ce que cela donne !

Bien à vous.

Guillaume B.

Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 15:05 par Guillaumeb_78

Rebonjour Ademant,

J'ai effecuté une simulation avec vos paramètres et voilà le resultat que j'obtiens:

Montant à financier : 1 000 000 €

Montant du premier loyer: 300 000 €

Valeur résiduelle : 0 €

Taux d’intérêt annuel : 2%

Nombre de loyers : 5 (périodicité annuelle)

Ce qui donne :

((1000000 -(300000/1.02))*0.02) / (1-(1.02 ^-5 ) = 149758,87 par loyer

Pour 5 ans cela fait donc : 300 000 + 149 787.87*4 = 899191,48 €

Je ne sais pas si j'ai fait une erreur quelque part, mais ce résultat ne me semble pas juste.

Merci de votre attention.

Guillaume B.

Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 15:15 par Adamant

rebonjour,

Je n'ai pas été assez précis c'est vrai, car si vous payez un premier loyer vous n'avez plus 5 annuités mais 4 dans votre cas vous aurez :

((1000000 -(300000/1.02))*0.02) / (1-(1.02 ^-4 ) = 185 381,47

Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 15:24 par Guillaumeb_78

En effet, j'aurais dû m'en douter ! Merci beaucoup.

Je vous envoie le résultat de ma simulation, je n'arrive pas à comprendre pourquoi il reste toujours un montant positif après le dernier loyer:

Nom du réglementDate de règlementCapital restant dûMontant de l'intérêtMontant rembourséMontant des loyersCapital restant dû après règlementPayment 012/04/20131000000,0020000,00280000,00300000,00720000,00Payment 112/04/2014720000,0014400,00170981,47185381,47549018,53Payment 212/04/2015549018,5310980,37174401,10185381,47374617,43Payment 312/04/2016374617,437492,35177889,12185381,47196728,30Payment 412/04/2017196728,303934,57181446,91185381,4715281,40

Merci de votre aide !

Guillaume B.

Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 16:01 par Guillaumeb_78

Ou peut-être dois majorer le dernier loyer pour que le montant restant dû soit égal à 0 ?

Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 16:32 par Mozo

Bonjour

Guillaumeb_78 moi j'ai un problème à la lecture de votre énoncé.

Vous commencer par parler de crédit-bail puis ensuite vous nous donner la formule de calcul d'un crédit.

Le crédit bail et le crédit ce sont 2 choses complètement à l'opposer.

Pour connaitre le montant de location (c'est le crédit-bail) il faut calculer le prix de revient + frais généraux + rémunération des dirigeants + bénéfice.

Cordialement

Christian

Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 17:02 par Adamant

rebonjour,

avec la formule que je vous ai donné tout à l'heure, j'ai postulé que vous remboursiez 300 000 (actualisé) du capital mais ce n'est pas ce que vous voulez faire.

Vous voulez avoir 300 000 en annuité (j'avais mal compris) donc votre formule est

((1000000 - 280000)*0.02) / (1-(1.02 ^-4 ) = 189 089,10

et là vous avez :

0100000020000280000300000720000172000014400174689,1019189 089,10 €545310,8982545310,89810906,218178182,884189 089,10 €367128,0143367128,0147342,56028181746,5416189 089,10 €185381,4724185381,4723707,62945185381,4725189 089,10 €

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Re: Demande d'aide pour les mensualité d'un contrat de crédit bail (ou location avec option d'achat)

Ecrit le : 12/04/2013 17:10 par Guillaumeb_78

@Adamant : oui c'est ce que j'ai fini par déduire.

@Mozo: on parle de financement par crédit bail avec option d'achat. J'ai supposé qu'il fallait se baser sur un taux d'intérêt au même titre qu'un crédit. Peut-être suis-je hors sujet (je ne suis pas expert dans le domaine) Dans ce cas pourriez vous m'indiquer quelle formule de calcul appliquer pour déterminer les loyers ?

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